Com processo simples, taxas mais baixas e um longo prazo para pagamento das parcelas, o consignado é a melhor opção de crédito para os servidores federais. Entenda quem pode solicitar, como consultar a margem e as vantagens do consignado para servidores.
O empréstimo consignado SIAPE é uma modalidade de crédito que tem o desconto mensal feito automaticamente do contracheque dos servidores públicos federais ativos ou inativos.
Para 2023 a margem consignável para Empréstimos de Servidores Federais passa a ser de 40% da renda.
Esta modalidade de crédito oferece taxas de juros mais baixas do que outras modalidades ofertadas no mercado de empréstimos.
O prazo para pagamento das parcelas pode ser de até 96 meses, de acordo com os valores e o que for negociado entre o servidor e a instituição financeira.
Além da baixa taxa de juros, ofertada em razão à segurança que as instituições têm de retorno do pagamento do empréstimo, o empréstimo consignado SIAPE oferece contratação de crédito sem precisar fazer consulta ao SPC ou Serasa.
Dessa forma, mesmo que possuam alguma restrição financeira e estejam negativados, os servidores ainda podem contratar crédito.
Outro benefício oferecido por esta modalidade de crédito é a possibilidade de ter um prazo maior para o pagamento das parcelas.
O empréstimo consignado para servidores públicos funciona praticamente como as outras modalidades, com exceção do desconto que é feito automaticamente do contracheque.
A taxa de juros, que compõe um dos valores do Custo Efetivo Total (CET), como mencionado anteriormente, é mais baixa pelo fato das empresas terem riscos quase nulos.
Para ter a liberação do empréstimo consignado é preciso estar dentro dos seguintes critérios:
Para dar andamento à contratação de empréstimo consignado, os servidores federais devem apresentar os seguintes documentos:
Vale ressaltar que cada instituição financeira tem uma política para contratação do empréstimo consignado, como somos correspondentes bancários, indicaremos todos os documentos necessários após a simulação.
O cartão de crédito consignado é aquele em que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente no contracheque ou benefício do INSS e não possui consulta ao SPC/SERASA.
Ele pode ser utilizado em diversos estabelecimentos para fazer ou parcelar suas compras, com taxas de juros reduzida, saques em dinheiro e parcelas que podem variar e chegar até 84 ou 96 vezes.
Algumas bandeiras do cartão consignado ainda liberam saque em dinheiro e também o uso para viagens internacionais.
Dependendo do cartão escolhido, pode ser liberado de anuidade e outras cobranças e ainda liberar milhas.
O cartão de crédito consignado tem as mesmas funções do cartão convencional.
A grande diferença é que o crédito consignado é vinculado à sua folha de pagamento.
Por isso, caso você não pague o valor total da sua fatura até o vencimento, o valor mínimo dela será descontado direto no seu benefício ou salário.
Para evitar o superendividamento e garantir que os descontos do cartão consignado não comprometam toda a renda do tomador de crédito, há um limite que pode ser descontado.
Estabelecido pela Lei 14.509/2022, o limite de crédito estabelecido é de 5% da sua renda líquida mensal.
A margem consignável de 5% é exclusiva para o cartão consignável. Ela é adicional a de 40% (atualizada em 2022) que é utilizada somente para empréstimo.
Logo, por exemplo, se Paulo recebe renda líquida de R$ 2.000,00 e o limite para cartão consignado é 5% dessa renda, o valor descontado na folha será de R$ 100,00.
O saldo restante da fatura poderá ser pago via fatura (boleto) ou será adicionado a próxima cobrança, sujeito a adicional de taxas adicionais.
É simplesmente transferir o contrato que você já possui de uma instituição financeira para outra instituição financeira. Você transfere através da Acert, buscamos o banco com as melhores oportunidades, que compra a dívida e renegocia com uma taxa mais baixa, com possibilidade de troco.
O troco da portabilidade é o banco comprando a sua dívida, no mesmo prazo, com taxas menores e mais barato, essa diferença entre os contratos pode ser resgatado pelo servidor como saldo em conta!
Mas, para a transferência de instituição existem algumas regras, uma delas é a quantidade de parcelas pagas no primeiro contrato, cada banco tem sua própria regulamentação para aceitar ou não a transferência, por isso, verifique com seu consultor.
O refinanciamento de empréstimo consignado é trocar o antigo acordo por um novo. Esse serviço também é chamado de renovação e só pode ser feito na mesma instituição financeira.
Nessa nova negociação as parcelas que ainda não foram pagas são alteradas para terem condições de pagamento mais atrativas e novos prazos de vencimento. Normalmente, o processo é feito sem burocracia.
Quando essa solicitação é feita, o empréstimo atual é quitado e um novo é aberto. Existem duas opções para refinanciar o consignado, com ou sem troco.
Refinanciamento com troco
Imagine que você fez um consignado de R$5 mil em 60 vezes e já pagou 24 parcelas, agora faltam apenas R$3 mil para quitar.
Refinanciando com o mesmo prazo (60 meses), o banco quita o empréstimo anterior e oferece um novo, no valor de R$5 mil. Mas o que acontece com aqueles R$2 mil que você já tinha pago? Ele é devolvido para você, esse é o troco.
Refinanciamento sem troco
Neste caso, vamos usar o mesmo exemplo acima. Um consignado de R$5 mil, dividido em 60 parcelas e com 24 pagas.
Fazendo um refinanciamento de empréstimo consignado sem troco, as 36 parcelas restantes são novamente divididas em 60 vezes, fazendo o valor de todas as prestações diminuírem.
Atenção: opte pela renovação apenas se isso for vantajoso para o seu bolso. É importante ficar atento aos novos prazos, parcelas e juros para confirmar se realmente vale a pena.
Todo servidor público federal tem uma matrícula na SIAPE.
O Sistema Integrado de Administração de Recursos Humanos (SIAPE) é um sistema feito para centralizar todas as informações de gestão de folha referentes ao servidor público federal. Ele foi criado em 1990 para que o Governo Federal pudesse entender melhor os gastos feitos com os pagamentos dos servidores.Ao longo dos seus mais de 30 anos, ele foi ampliado e, atualmente, se tornou a ferramenta mais importante na gestão dos Recursos Humanos da Administração Pública.
Servidores públicos federais na ativa, aposentados e pensionistas.
Apesar de nomes parecidos e de serem utilizados pelos mesmos órgãos, o SIAPE e SIGEPE não são a mesma coisa.
O SIGEPE, Sistema de Gestão de Pessoas do Governo Federal, veio para unificar todas as plataformas usadas pelos órgãos e pelos servidores.
Outro diferencial do SIGEPE é que ele pode ser utilizado por servidores na ativa, aposentados e pensionistas.
Portanto, enquanto o SIAPE é a plataforma administrativa, o SIGEPE é a plataforma de gestão de pessoal.
Qualquer servidor público que tiver um contracheque em mãos pode verificar sua matrícula SIAPE.
Essa informação fica no campo superior, logo ao lado do nome do servidor ou pensionista, identificado como MAT. SIAPE.
Fique atento, pois o formato do contracheque pode se diferenciar entre um órgão e outro, mas é obrigatória a presença da matrícula SIAPE no documento.
Vale lembrar: é possível verificar a matrícula SIAPE tanto no contracheque físico quanto no online.
Como informamos anteriormente, a matrícula SIAPE se encontra no contracheque do servidor.
Dentro do aplicativo servidores ativos, aposentados e pensionistas têm acesso ao seu contracheque no SouGov.br, com isso, é possível acessar o número SIAPE.
Caso ainda não tenha cadastro na plataforma SouGov.br é preciso acessar Gov.br entrar com CPF e criar uma conta.
Passo a passo para acessar a matrícula SIAPE:
O servidor ativo é aquele que tenha a maior proximidade com o número de matrícula SIAPE, pois sempre está utilizando-o.
Além de encontrar no contracheque, também é possível encontrá-lo no cartão de ponto e/ou registro.
Uma informação importante sobre a matrícula SIAPE dos pensionistas é que ela é diferente do número de matrícula do instituidor da pensão.
Fique atento, os números de matrícula SIAPE são únicos e diferentes, jamais se repetem para duas ou mais pessoas.
Para os servidores aposentados, a matrícula do SIAPE muda! Portanto, ele deixará de usar um número e receberá um novo para ter acesso à suas informações.
